На 1 сентября 2024 года в регионе в рамках программы долгосрочных сбережений заключено 1224 договора и привлечено свыше 22 млн рублей.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый долгосрочный сберегательный продукт, который позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также финансовую подушку безопасности.
Для начала гражданин формирует сбережения за счет самостоятельных добровольных взносов, ранее сформированных пенсионных накоплений и государственной поддержки в виде софинансирования. Далее операторы программы инвестируют вложенные активы, тем самым формируя инвестиционный доход.
В результате у гражданина сформированы накопления, которыми можно распорядиться через 15 лет после начала участия в программе или по наступлению 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин. Средства поступают в качестве единовременной выплаты или ежемесячной выплаты на усмотрение участника программы.
К основным преимуществам программы относятся:
- Софинансирование со стороны государства. Оно может составлять до 36 тысяч рублей в год в течение трех лет.
- Получение налогового вычета. До 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов гражданином в программу до 400 тысяч рублей.
- Гарантирование сохранности средств. Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей, а также переведенных в программу пенсионных накоплений и суммы софинансирования.
- Наследование. Сформированные средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата).
- Досрочное снятие. В особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение или потеря кормильца) гражданин может без потерь получить до 100% сформированных средств.
В данный момент на рынке работают 35 фондов, их клиентами являются более 42 млн человек. Контроль за их деятельностью в рамках программы осуществляет Банк России. Программа стартовала 1 января 2024 года.
Для участия в программе потребуется заключить специальный договор с НПФ. Гражданин имеет право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений, но максимальная доплата от государства одному человеку составит 36 тыс. рублей в год вне зависимости от количества договоров ПДС.
Заключить договор можно на сайте выбранного НПФ или лично обратиться в выбранный НПФ. При наличии и желании гражданин может перевести в программу пенсионные накопления. Для граждан пред- и пенсионного возраста действуют иные условия.
Налоговый кодекс устанавливает особые условия предоставления налогового вычета на взносы для участников программы пенсионного и предпенсионного возраста. Все будет зависеть от срока вступления в ПДС. Чтобы получить налоговый вычет, основания для назначения периодических и единовременной выплат по договору долгосрочных сбережений должны наступать не ранее чем:
- через 5 лет - при заключении договора в 2024-2026 годах;
- через 6 лет - при заключении договора в 2027 году.
- И далее по возрастающей, пока срок не достигнет 10 лет (при заключении договора в 2031 году).